Contexte
Dans le cadre de la lutte contre la fraude et afin de réduire l’impact d’une volumétrie excessive d’impayés, un ensemble de programmes a été mis en place par VISA dont le but est de réduire les frais opérationnels liés à la fraude et aux impayés, mais aussi d'améliorer l'expérience des clients.
À partir du 15 avril 2023, Visa inclura pour le calcul des programmes Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) et Visa Fraud Monitoring Program (VFMP), en plus des transactions internationales, les transactions domestiques traitées par VISA.
Qu’est-ce que le Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) ?
Le Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) surveille le nombre des paiements et des impayés afin d'identifier les marchands ayant une volumétrie excessive d’impayés.
Visa s’accorde le droit d’intégrer au programme tout marchand atteignant ou dépassant les seuils relatifs aux critères suivants : le nombre d’impayés et le taux d’impayés.
Nombre d’impayés | Taux d’impayés | |
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Early Warning | ≥ 75 | ≥ 0.65% |
Standard | ≥ 100 | ≥ 0.90% |
Excessive / High-Risk | ≥ 1000 | ≥ 1,80% |
En fonction de ces derniers, un marchand est intégré au programme Early Warning, Standard, ou Excessive et encourt des pénalités.
Pénalités du programme VDMP – Standard
Période | Action VISA & Pénalités Encourues |
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Mois 1 – 4 |
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Mois 5 – 9 |
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Mois 10 (et les mois suivants ) |
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Pénalités du programme VDMP – Excessive/High-Risk
Période | Action VISA & Pénalités Encourues |
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Mois 1 – 6 |
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Mois 7 – 11 |
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Mois 12 (et les mois suivants) |
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Qu’est-ce que le Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) ?
Le Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) surveille le montant des paiements et de la fraude afin d'identifier les marchands ayant une activité frauduleuse anormalement élevée.
Visa s’accorde le droit d’intégrer au programme tout marchand atteignant ou dépassant les seuils relatifs aux critères suivants : le montant de la fraude et le taux de fraude.
Montant de la fraude | Taux de fraude | |
---|---|---|
Early Warning | ≥ 50 000 $ | ≥ 0.65% |
Standard | ≥ 75 000 $ | ≥ 0.90% |
Excessive | ≥ 250 000 $ | ≥ 1% |
En fonction de ces derniers, un marchand est intégré au programme Early Warning, Standard, ou Excessive et encourt des pénalités.
Pénalités du programme VFMP – Standard
Période | Action VISA & Pénalités Encourues |
---|---|
Mois 1 – 4 |
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Mois 5 – 6 |
|
Mois 7 – 9 |
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Mois 10 – 12 (et les mois suivants) |
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Un marchand sort du programme lorsque ses indicateurs relatifs aux impayés sont en dessous des seuils du programme durant 3 mois consécutifs.
Pénalités du programme VFMP – Excessive/High-Risk
Période | Action VISA & Pénalités Encourues |
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Mois 1 – 3 |
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Mois 4– 6 |
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Mois 7– 9 |
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Mois 10 – 12 (et les mois suivants) |
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Un marchand sort du programme lorsque ses indicateurs de fraude sont en dessous des seuils du programme durant 3 mois consécutifs.